Об ограничении процентной ставки по кредитам

На прошедшей неделе Центральный Банк РФ установил предельные процентные ставки по кредитам для населения. Сам Центробанк никак свои решения не аргументировал, но эти решения не случайны и должны повысить надежность банковского сектора.

ЦБ РФ, конечно, позаботился о потребителях: теперь становится менее вероятным то, что потребителя обманут и заставят значительно переплачивать за кредит. Кроме того, раз исчезнут самые дорогие кредиты, меньше станет и случаев неплатежеспособности заемщиков. А значит, станет меньше случаев судебного преследования заемщиков и меньше будет работы у коллекторов. Но в целом, конечно, в секторе банковских кредитов, выигрыш потребителей будет невелик; зато в секторе микрокредитов потребителям станет легче ориентироваться и возвращать долги.

Но в большей степени, разумеется, центробанк позаботился о своих подопечных, т.е. о кредитных организациях. Он продолжил линию на ограничение недобросовестной конкуренции в этом секторе, т.е. теперь кредитные организации, завлекавшие клиентов не совсем честными способами и дезинформировавшие их, останутся без прибылей. Банки, выдававшие кредиты под повышенный процент, но без проверки надежности заемщика понесут убытки и сменят схему работы. Вероятность невозврата кредитов в целом уменьшится. А значит, банковский сектор станет более устойчивым, хотя и менее прибыльным.

Но вы заметили, повышение устойчивости работы банковского сектора достигается за счет отсечения части потенциальных заемщиков. Теперь клиент, испортивший себе кредитную историю, будет иметь значительно меньше шансов на получение кредита. Причем небольшие кредиты на покупку, скажем, бытовой техники, ему останутся доступны, а вот шансов на получение кредита на покупку автомобиля у него уже не будет. Так получится потому, что для мелких кредитов ЦБ сохранил достаточно большой диапазон банковской маржи (более 30% годовых), а для автокредитов этот диапазон менее 10%, что очень мало для кредитования ненадежных заемщиков.

Да и вообще судьба автомобильного кредитования теперь под вопросом, ибо максимальная процентная ставка недостаточно велика, чтобы банки могли адекватно отреагировать на изменения процентных ставок на рынке межбанковского кредита и на рынке вкладов.

Метки статьи: кредит ; банковский кредит ; микрокредит ; банкротство ; банки ;

    Оставьте свой комментарий!