Сколько стоит бесплатный кредит по карте.

Кредитование с помощью кредитных карт набирает и набирает популярность. Это объяснимо. Ведь кредитные карты удобны, кредит по ним выдается автоматически, а погасить его можно, не выплачивая проценты. Из-за этого кредитные карты будут продолжать набирать популярность, и Россия вполне может догнать Запад по количеству кредитных карт на душу населения уже в ближайшие годы.

И все же, может стоит оценить стоимость кредита по карте и понять, действительно ли он очень дешев и удобен.

Если смотреть на процентную ставку по кредиту, то карточный кредит будет не дешевле других видов банковского кредита. Но ведь хитрый заемщик попытается использовать только льготный период кредитования, когда за пользование кредитом не надо платить проценты. Но оказывается, что и в этом случае ему придется оплачивать кредит. Правда, не напрямую, а через различные комиссии.

Во-первых, банк сразу берет комиссию за проведение платежа кредитной картой или за выдачу денег через банкомат. Кстати, выдача наличных денег в банкомате, т.е. кредит наличными, нередко не подпадает под льготный период, и на эти деньги всегда начисляются проценты. Но даже если кредит наличными возможен на льготных условиях, то за него сразу платится до 4% от снятой суммы, а это до 60% в годовом исчислении при льготном периоде 50 дней, до 20% годовых при льготном периоде 100 дней и при льготном периоде 200 дней это 8% годовых. (И даже немного больше, с учетом того, что даже в течение льготного периода нужно погашать часть долга).
Если же картой оплачивается покупка в магазине, то банк также берет небольшую комиссию (до 1% платежа), но эту комиссию платит не заемщик, а продавец товаров. Поэтому заемщик ничего не теряет, а банк зарабатывает на льготном кредите до 13% годовых.

Во-вторых, ежегодно банк взимает комиссию за обслуживание кредитной карты. Для разных типов карт комиссия разная, да и разные банки предлагают немного различные варианты комиссии. Предположим, что комиссия равна 1000 руб. в год, льготный период равен 50 дням, а доход заемщика 20.000 руб. В этих условиях заемщик не сможет взять больше 10 – 15 тысяч рублей иначе не хватит доходов, чтобы расплатиться) и не более, чем на 1 месяц. Заемщик сможет использовать кредит раз шесть в год, чтобы баланс на карточном счете был положительным после каждого завершения льготного периода. И получается, что только за счет комиссии за обслуживание карты банк взимает с заемщика 20% в год (если кредит 10.000, и 13%, если кредит 15.000). Зато, если доходы и сумма кредита больше, то и процент будет намного меньше. При лимите кредитования 100.000 руб. и доходах в районе 150.000 руб. в месяц процент падает до 2% в год. Также он падает при увеличении льготного периода, так как это означает, что заемщик может взять более крупный кредит. Например, в исходных условиях при льготном периоде 200 дней, заемщик безболезненно для себя сможет взять до 50.000 руб., которые он равномерно погасит за полгода, после чего можно будет брать новый кредит. Если новый кредит не брать, то плата за кредит составит всего 8%, а если взять, то она снизится примерно до 4% годовых. Вот только банк не позволит иметь такой большой кредитный лимит заемщику с маленьким доходом.

В-третьих, особо ушлые банки взимают комиссии за погашение кредита. Эти комиссии небольшие, но они также могут увеличить стоимость кредитования. Плюс держателю карты приходится пользоваться некоторыми другими платными услугами банка, что вполне может увеличить стоимость кредита на 10% в годовом исчислении.

В-четвертых, кредитная карта становится по-настоящему удобной, когда на нее осуществляются регулярные переводы дохода, например, заработной платы держателя. И за счет этого дохода баланс карты постоянно будет положительным, доходы же с положительного баланса.

Итак, кредит по карте достаточно дешев, но даже если пользоваться только льготным кредитом, он не является бесплатным. Лишь при высоких доходах, большом кредитном лимите, длительном льготном периоде карточный кредит становится дешевым. Но людей с высокими доходами обычно интересуют не кредитные возможности карты, а удобство ее использования… При небольших доходах и маленьком объеме операций по карте, она становится невыгодной, проще пойти в банк за обычным кредитом.

Метки статьи: кредит ; кредитная карта ;

    Оставьте свой комментарий!

Комментарии.

Gammanult

Что скрывают ? - wot зоны пробития

Borovdugs

Неожиданный прорыв в - энск